KYC vs no-KYC exchanges: ¿cuál es la diferencia?
KYC describe un proceso de verificación de identidad. Es independiente de la autorización regulatoria, la disponibilidad del producto, las protecciones al consumidor, la solvencia y la disponibilidad legal de un servicio en una jurisdicción concreta.
- KYC (Conozca a su cliente) significa verificar su identidad con una identificación y, a veces, una selfie.
- Existe principalmente para cumplir la normativa contra el blanqueo de capitales y prevenir el fraude.
- No-KYC exchanges omiten este paso, pero generalmente limitan los depósitos, retiros o funciones disponibles.
- El estado de verificación de identidad por sí solo no acredita la autorización regulatoria, la solvencia, la seguridad, la protección al consumidor ni la disponibilidad legal en una jurisdicción.
Qué KYC significa
KYC significa Conozca a su Cliente. Es un proceso estándar de la industria financiera donde una plataforma verifica quién es usted antes de permitirle depositar, operar o retirar cantidades significativas, generalmente mediante la presentación de una identificación gubernamental, una selfie para la comparación facial y, a veces, un comprobante de domicilio. No es exclusivo de las criptomonedas; los bancos y las corredurías tradicionales han requerido verificaciones de identidad equivalentes durante décadas.
Por qué lo exigen las bolsas
Las obligaciones de verificación de identidad y de prevención del blanqueo de capitales varían según la jurisdicción, la entidad jurídica, el producto y el tipo de cliente. Es posible que una plataforma deba recopilar información de identidad en virtud de la normativa aplicable, pero la existencia o ausencia de un paso de KYC no demuestra por sí misma que la plataforma esté autorizada, sea solvente, segura o esté disponible legalmente para un usuario concreto.
Cómo se ve un intercambio sin KYC en práctica
Algunas plataformas permiten operar con una verificación de identidad mínima o nula, generalmente hasta ciertos límites de depósito o retiro. Por ejemplo, permiten operar sin verificación hasta un límite de retiro diario, y se requiere verificación completa para superarlo. Esto no es tanto una laguna legal como un sistema escalonado: límites más bajos para el uso anónimo y límites más altos una vez que se verifica la identidad.
Los niveles de verificación limitada pueden diferir en cuanto a requisitos de registro (onboarding), límites de la cuenta, acceso a moneda fiduciaria y disponibilidad de productos. Se trata de atributos operativos de la cuenta. La autorización regulatoria y los mecanismos de protección al consumidor deben evaluarse independientemente del estado de verificación de identidad.
Comparando las dos
| KYC intercambio | No-KYC intercambio | |
|---|---|---|
| Verificación de identidad | La información de identidad se recopila según el procedimiento de la plataforma | Puede estar limitada, diferirse o requerirse al alcanzar determinados umbrales |
| Límites de la cuenta | Específicos de la plataforma y de la cuenta | Específicos de la plataforma y de la cuenta |
| Autorización regulatoria | Atributo independiente: verificar la entidad jurídica y la jurisdicción correspondientes | Atributo independiente: no determinado por el estado de KYC (Conozca a su Cliente) |
| Disponibilidad del producto | Depende de la jurisdicción, la entidad y el producto | Depende de la jurisdicción, la entidad y el producto |
| Protecciones al consumidor | Dependen de la entidad jurídica y del régimen aplicable | Dependen de la entidad jurídica y del régimen aplicable |
Ver nuestro Tabla de comparación de exchanges para conocer las tarifas actuales, los límites de apalancamiento y los requisitos de verificación en las plataformas que rastreamos.
Atributos que deben evaluarse por separado
La verificación de identidad, la autorización regulatoria, la disponibilidad de productos y las protecciones al consumidor son atributos distintos. El estado de verificación no debe utilizarse como indicador de licencias, solvencia, fiabilidad o legalidad en una jurisdicción concreta. TradingHub presenta estos campos por separado cuando se dispone de datos.